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供應(yīng)鏈金融科技九大價值:降本增效、防范風險、增加信任、便捷性高、服務(wù)好、、、
來源: | 作者:成普恒和 | 發(fā)布時間: 862天前 | 2024 次瀏覽 | 分享到:

供應(yīng)鏈,因為參與主體多、鏈條長、交易復(fù)雜等因素,應(yīng)該是科技最好的應(yīng)用場景了。

通過科技的工具,對供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)進行管理,來實現(xiàn)供應(yīng)鏈的安全、提效、降本、保質(zhì)等目的。

做為基于供應(yīng)鏈管理產(chǎn)生的供應(yīng)鏈金融,自然也不例外。

這些年,隨著供應(yīng)鏈金融的火熱,供應(yīng)鏈金融科技也熱了起來,除了很多供應(yīng)鏈金融公司大規(guī)模的使用科技工具外,獨立的供應(yīng)鏈金融科技的公司也大批的涌現(xiàn)。

雖然科技在供應(yīng)鏈金融已經(jīng)大規(guī)模的使用,但是對其價值的挖掘,還遠遠不夠,今天想通過這篇文章一次性的把科技在供應(yīng)鏈金融的價值梳理一遍,以便在工作中發(fā)揮其最大的價值。

根據(jù)供應(yīng)鏈金融和科技的情況,我梳理了以下價值,供大家參考:

01科技對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的九大價值

一、  提高效率;

供應(yīng)鏈金融其實是繼承了供應(yīng)鏈的一些特征,例如參與主體多、跨地域、鏈條長、環(huán)節(jié)多、交易頻繁等等,這種情況自然會比之前的傳統(tǒng)金融效率慢,所以,為了提高效率,通過可以科技工具,是一個非常好的方法。

通過對各環(huán)節(jié)的交易行為進行標準化,利用科技自動化的處理,自動化的決策,相比線下只靠人工操作,會極大的提高效率。

那么效率對于供應(yīng)鏈金融來說真的重要嘛?

那是必須的,它比成本還重要。供應(yīng)鏈金融主要是基于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間交易產(chǎn)生的時間差而產(chǎn)生的資金需求,供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間的生意,稍事即從,沒有資金,生意就沒有了。沒有資金,供應(yīng)鏈就斷了。

很多人不明白這個道理,特別是銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu),總是拿利率低來說事,做貿(mào)易的,差你那幾個點嘛?

如果差你那幾個點利息,生意也就別干了!

所以,效率一定是供應(yīng)鏈金融第一要考慮的。

二、  降低成本;

如果能夠提高效率,一般的情況下就會降低成本。當然這個也不完全,必須要超出那個關(guān)鍵點,因為,為了提高效率,是需要成本的。

任何降低成本的工具和方法本身,其實是需要成本的。

所以,使用科技降低成本,需要計算好科技本身的成本,能不能覆蓋節(jié)約的成本。

科技工具,最大的降低成本,其實就是人工的成本。

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中,不管是供應(yīng)鏈中的哪個主體,包括供應(yīng)商、核心企業(yè)、分銷商、金融機構(gòu)、金融市場、、、為了這個業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的成本,都會算在供應(yīng)鏈金融成本中,最終都會轉(zhuǎn)嫁給供應(yīng)鏈金融使用方。

當然,如果供應(yīng)鏈管理本身做的很好,科技工具運營的很充分,可以抵消大部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成本。

很多中小微企業(yè)金融業(yè)務(wù),傳統(tǒng)金融機構(gòu)做不了,并不是風險高,其實是成本太高。這里的成本不僅僅包括操作成本,還有機會成本。

你看銀行,放一筆100萬的,和放一筆一個億的,操作成本一樣,那機會成本就高了。

所以,成本降低,不僅僅有利于中小微企業(yè),供應(yīng)鏈金融企業(yè)自身、其他金融機構(gòu)、金融市場等,都會因為降低成本而做這個業(yè)務(wù)。

企業(yè)掙錢,不是開源就是節(jié)流,成本降低,利潤自然就高。

三、  增加信任;

信任和信用,很像,很多人也會把兩個詞當成一回事。其實還是有一定的差別。

有信用,不一定有信任。當然,有信任,不一定有信用。

我覺得,信任要比信用更重要!

因為信任是一切交易的基礎(chǔ),沒有信任,就沒有交易。也就沒有供應(yīng)鏈,供應(yīng)鏈金融就更加難上加難。

中國過去一直是熟人信任,還有政府信任。這是幾千年的農(nóng)耕文化形成的。因為人是一個群居動物,靠互相合作來生存。家庭、族群就是最基本的信任單位,通過血緣關(guān)系建立信任,共同合作,來實現(xiàn)生存與發(fā)展的目的。

但是現(xiàn)代社會,市場經(jīng)濟,大規(guī)模的交易,需要新的信任方式,過去的熟人信任雖然也有效,但是建立時間太長,嚴重阻礙了經(jīng)濟的發(fā)展。

所以,我們除了繼承之前的熟人信任外,需要找到一個新的信任方式來適應(yīng)現(xiàn)在經(jīng)濟的發(fā)展。一個新的詞就出現(xiàn)了:數(shù)字信任。

基于科技工具,實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)可視化和一定的不可串改,讓交易各方彼此之間互相了解,了解他們的性格、習慣、能力,能夠較快的增加信任,從而促成交易。

當然有了科技工具的使用,喝酒還是必不可少的!

四、  有效決策;

供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品設(shè)計也好、風險控制也罷,還是供應(yīng)鏈金融公司自身組織機構(gòu)的設(shè)置等方方面面,都需要企業(yè)里的人做出很多很多的決策。

這些決策,有的是經(jīng)過各方討論、有的充分了解、或者干脆拍個腦地直接就干了。

因為人的大腦,雖然很聰明,創(chuàng)造出了非常輝煌的文明,但其實也有很大的局限。

其實現(xiàn)實中,很少人經(jīng)過嚴格的決策訓練。即使有,在應(yīng)用場景中,也會受到場景的各種因素而影響,從而做出有偏差的決策。

通過科技工具,可以把大量的信息、數(shù)據(jù)進行收集和儲存,然后根據(jù)設(shè)定的模型,進行大規(guī)模的、快速的,不受外部干擾的進行計算,為供應(yīng)鏈金融的各個主體的決策提供非常有效的幫助。

很多人其實對決策這個東西比較模式,其實就是運用知識的過程,也可以說專業(yè)能力。這樣大家可能更加的理解。

有效決策,其實就是通過科技工具,讓你變的更聰明。

五、  降低風險;

科技降低供應(yīng)鏈金融風險,這話題,可能有很多人不太認可。很多人會問:科技會讓不能還錢的人還錢嘛?

當然不能!

這么問,本身就是有問題的。什么方法也不可能讓一個沒錢還的人變成有錢還。

因為一個企業(yè),是現(xiàn)在借錢未來還,未來是否能百分之百還,完全是個未知數(shù),相信再牛的風險管理高手,也不可能去保證。

科技工具的價值是降低風險,不是無風險。這和風險管理的目標是一致的。如果沒風險,也就不存在風險管理這個詞了。

科技降低供應(yīng)鏈金融風險,是多方面的。

首先,提高效率降低成本就能降低風險;其實很多風險管理技術(shù)來了解企業(yè)經(jīng)營和供應(yīng)鏈運行情況,不是大家不懂,為什么不用,因為這需要很長的時間和跟高的成本,業(yè)績又很高,所以只能放棄。不了解企業(yè)經(jīng)營和供應(yīng)鏈的運營情況,那風險肯定就高了。

其次,業(yè)務(wù)可視化科技降低道德風險;供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不管是應(yīng)收賬款融資還是存貨融資,大量的線下業(yè)務(wù),不同的人操作,都是處于黑箱里,真正干啥大家都不知道,非常容易造假。如果通過科技工具,進行各方主體認證,再把大家都鏈在一起,各種業(yè)務(wù)行為實時的可視化,就可以極大的降低道德欺詐風險。

再次,能夠降低操作風險;供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程多、環(huán)節(jié)長、操作復(fù)雜,從而帶來了大量的操作風險。通過科技工具,把線下的人工操作業(yè)務(wù)標準化、流程化,再關(guān)鍵節(jié)點進行重點設(shè)置,自動提醒,自動計算,就可以極大的避免因為人的疏忽大意麻痹造成的損失。而且,標準化的流程,讓人更加清晰的知道自己這步干什么,下步干什么。

六、  有效營銷;

傳統(tǒng)的營銷,都是線下一對一的進行宣傳、講解,費時費力。而且每個人營銷人員的專業(yè)素質(zhì)不一樣,還可能導(dǎo)致宣傳的效果千差萬別。

首先,通過科技工具,把產(chǎn)品做成讓客戶通俗易懂的視頻、文件放在互聯(lián)網(wǎng)上,客戶就可以隨時隨地的觀看查閱。

加上把在業(yè)務(wù)中常見的問題,放在網(wǎng)上,不需要再聯(lián)系客服營銷人員,就可以了解產(chǎn)品的各種信息。

其次,現(xiàn)在科技在各個行業(yè)都比較火,大家也都喜歡這些新詞。例如什么云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、、這些時髦的東西,在客戶面前吹吹,有的時候客戶會感興趣,有可能會因為這個就跟你合作。

再次,供應(yīng)鏈金融很多業(yè)務(wù)需要合作方,如果你有這么高大上的東西,合作方認可度也高,也會幫助你做宣傳,有的時候你說一百句,不如人家說一句。

再再次,通過科技加持的產(chǎn)品,效率高成本低,本身就會受到更多客戶及合作方的喜歡。

七、  中介價值;

金融機構(gòu),一般是指金融中介機構(gòu)的簡稱,金融機構(gòu)利用自身的資源來組織、協(xié)同各方主體來完成金融交易行為。

在我們國家,金融機構(gòu)都是持牌機構(gòu),需要經(jīng)過國家進行審批的,有一定的利益保護,也就是沒有許可的,這類金融業(yè)務(wù)是不能做的。

供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)的金融,雖然傳統(tǒng)金融機構(gòu)會深度參與其中,并且起到非常大的作用,但是主導(dǎo)方已經(jīng)變成了非金融機構(gòu),例如供應(yīng)鏈中的鏈主。

做為中介,除了牌照一些強制性的資源能夠保證業(yè)務(wù)的持續(xù)性,還需要利用一些其他的方法和工具,來保證其價值,不被雙方甩了。

這里面,科技就是最好的工具之一。當然,沒有其他的,只有科技工具,這個也很難。

科技工具,能夠給供應(yīng)鏈各方主體更好的體現(xiàn),更快的效率、更低的成本和風險,更好的信任,所以,其價值就更大,價值大了,人家自然就不會甩你,或者說即使甩了你,還會使用你提供的服務(wù),這樣才能保證商業(yè)的正常性。

八、  提升質(zhì)量;

我們在工作中,會不會經(jīng)常發(fā)現(xiàn),產(chǎn)品吹的天花亂墜,但是對客戶交付的時候慘無忍睹。

經(jīng)常被客戶投訴,或者說客戶不投訴,直接離開了,從而導(dǎo)致公司損失。

首先,通過科技能夠監(jiān)督服務(wù)的履行情況,包括履行的時間、出現(xiàn)問題的情況、解決方式、客戶的反應(yīng)等。人都是有惰性的,完全依賴人是最不靠譜的,所以需要通過科技來監(jiān)督人、賦能人,才能保證為客戶提供高質(zhì)量的產(chǎn)品。

其次,就是科技把一些操作,進行流程化標準化后,員工知道怎么操作,減少員工的深度思考,這樣,業(yè)務(wù)操作更加便利,也能更好的高質(zhì)量的交付產(chǎn)品給客戶。

再次,供應(yīng)鏈金融涉及到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的各個主體,還涉及到金融供應(yīng)鏈的各個主體,高質(zhì)量的完成很多時候不是自己決定的,需要協(xié)同各方主體。有了科技工具,把各個主體鏈接起來,哪里出問題,馬上去溝通,去解決、去協(xié)調(diào),這樣才能保證更好的為企業(yè)服務(wù)。

九、  便捷性高;

便捷性的定義指獲得某種產(chǎn)品或服務(wù)的容易程度。便捷性是指獲得某種產(chǎn)品或服務(wù)的容易程度,其強調(diào)的是,得到想要的結(jié)果時,過程是否輕松便捷。包括產(chǎn)品或服務(wù)是否可隨時獲得。購買和使用起來是否容易。

便捷性這東西吧,跟效率關(guān)系挺大,有喝多人會把它和效率放在一起,但是我覺得還是要分開,效率高了在一定程度上提升了便捷性,但是不能完全代表它。

如果線下操作,客戶需要提交一大堆資料,主體身份和經(jīng)營資料、貿(mào)易合同資料、銀行流水等等一大堆東西,還要自己開車跑到金融機構(gòu)辦公室,資料不齊,再來回折騰,中小企業(yè),本身人就少,一個人頂好幾個人用,那有時間搞這東西,真是身疲力盡。

所有,有的中小企業(yè)客戶,看這么麻煩干脆就不搞了。

如果有了科技工具的加持,足不出戶,在PC端或者移動端,就可以直接操作,有的資料根本不用提交 ,借用之前供應(yīng)鏈 交易資料就可以重復(fù)使用,線上提交資料、線上申請、線上放款、線上還款,快捷方便,心理舒服,企業(yè)也愿意用,供應(yīng)鏈金融企業(yè)自然也就能掙到錢。

02科技只有加上供應(yīng)鏈管理場景,才能施展真正價值

科技對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的價值,遠不如這九點,還有很多,因為篇幅有限,也不能一次性的全部寫出來,不過,這九點也是最主要的。

供應(yīng)鏈金融企業(yè),在這幾點如果深下功夫,一定會有很大的收獲。

現(xiàn)在,看著科技在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中使用非常普遍,但是挖掘的深度和廣度還遠遠不夠。

但是我們的話要再說回來,科技在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的運用,我們必須要兩個清晰的認識:

其一,科技想在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中發(fā)揮價值,必須依賴供應(yīng)鏈管理的場景;供應(yīng)鏈金融并不是基于供應(yīng)鏈上的各個企業(yè)提供金融,是基于對供應(yīng)鏈上的各個主體進行協(xié)同、組織、管理的供應(yīng)鏈管理場景提供的金融。

如果不是基于這個場景,那么和之前的貿(mào)易融資還有啥區(qū)別呢?

其二、科技對供應(yīng)鏈金融有價值和供應(yīng)鏈金融科技公司能不能掙錢完全是兩回事;看著紅紅火火的供應(yīng)鏈金融科技公司市場,其實沒幾個掙錢的,都在苦逼的為生存而擔憂。所以,對于準備入行的,特別是供應(yīng)鏈金融公司想轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈金融科技公司的,一定要對這個有清晰的認識。

雖然科技在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的價值很大,但是任何工具,都有其優(yōu)勢和劣勢,都有其適用的邊界和條件,所以,科技萬能論的想法不能有,科技無用論的想法也不能有。

非黑即白的人,不是蠢就是壞!